7 ошибок при переводе баланса по кредитной карте и как их избежать

Jul 25, 2023

Молодая лесбийская пара сидит дома на диване и вместе рассчитывает бюджет финансовых счетов дома.

По мере роста инфляции и роста процентных ставок потребители по всей стране сталкиваются с растущими балансами на кредитных картах. Согласно исследованию TransUnion за первый квартал 2023 года, задолженность домохозяйств по кредитным картам в США находится на почти рекордном уровне, увеличиваясь почти на 20% в годовом исчислении.

Для потребителей, обеспокоенных долгами под высокие проценты, кредитные карты с переводом баланса представляют собой привлекательный вариант избежать процентов по кредитной карте. Эти специализированные кредитные карты предлагают годовую процентную ставку 0% (APR) по переведенным остаткам в течение определенного периода времени — иногда до 21 месяца — что дает вам время погасить свой долг без дополнительных процентных начислений.

Хотя эти карты и полезны, они не являются универсальным решением долговых проблем потребителей. Потребителям «по-прежнему приходится соотносить свои расходы с доходами и избегать увековечения дальнейших долгов», — говорит Трент Грэм из GreenPath Financial Wellness, некоммерческой организации, которая специализируется на финансовом консультировании и управлении долгом.

От небольших технических ошибок до более серьезных проблем с управлением денежными средствами, эти семь распространенных ошибок при переводе баланса по кредитной карте могут сыграть решающую роль в экономии денег посредством перевода баланса по кредитной карте и простом накоплении большего долга.

Эмитенты кредитных карт зарабатывают деньги, частично, на процентах, которые платят потребители. Когда они предлагают низкие начальные процентные ставки, такие как предложения в размере 0% годовых, доступные на многих кредитных картах с переводом баланса, это представляет собой потерю для компании прибыли от процентов в обмен на приобретение нового бизнеса. Вот почему в большинстве случаев вы не можете перевести баланс кредитной карты с одной карты на другую, если обе карты выпущены одним и тем же эмитентом. Например, если у вас есть задолженность по кредитной карте Bank of America®, вы не можете перевести этот остаток на другую карту Bank of America®.

Вместо этого вам придется выбрать другой банк, в котором можно открыть кредитную карту для перевода баланса. Вот несколько советов, как это сделать.

Многие кредитные карты для перевода баланса имеют крайний срок для завершения перевода — обычно где-то между 30 и 120 днями после открытия счета — чтобы претендовать на предложение низкой начальной годовой процентной ставки по карте. Этот срок отличается от начального периода годовой процентной ставки или периода времени, в течение которого с вас будет взиматься 0% годовой процентной ставки за переводы баланса.

Например, предположим, что у вас есть кредитная карта с начальной годовой процентной ставкой 0% за переводы баланса на 18 месяцев со сроком перевода баланса 60 дней. Это означает, что вы должны перевести любые остатки в течение примерно двух месяцев с момента утверждения вашего заявления, чтобы иметь право на начальную процентную ставку. На любые остатки, переведенные через 61 день после открытия счета и позже, будут начисляться проценты по обычной текущей годовой процентной ставке по карте (которая, как правило, будет намного выше).

Если вы забывчивый тип, рассмотрите возможность настройки оповещений или напоминаний в календаре. Даже менее технологичные методы, такие как стикеры и электронные таблицы, могут помочь вам отслеживать ваши рекламные предложения и сроки.

Кредитная карта для перевода баланса может сэкономить деньги на процентах, но это не без затрат. В большинстве случаев с суммы перевода будет взиматься комиссия за перевод остатка — обычно от 3% до 5% от общей суммы перевода. Допустим, например, что вы переводите баланс в размере 10 000 долларов США на карту с комиссией за перевод баланса в размере 3%. Эта комиссия в размере 300 долларов США будет добавлена ​​к балансу вашей новой кредитной карты, в результате чего ваш общий баланс на новой карте составит 10 300 долларов США.

Комиссии за перевод баланса могут накапливаться, поэтому важно учитывать их при принятии решения. Если вы можете найти карту с годовой процентной ставкой 0% при переводе баланса на длительный период времени, и вам нужно это время, чтобы погасить остаток, это может оказаться целесообразным. Но если вы сможете погасить существующий баланс в течение нескольких месяцев, возможно, вам лучше придерживаться своей текущей карты. Калькулятор перевода баланса поможет вам сопоставить комиссию с процентами, которые вы платите.